「運用」なんてうちの社員には無理

“運用!? 投資は無理だよ。”「企業型確定拠出年金」のご案内をしていると、代表者さんからよく言われます。

「確定拠出年金」は公的年金の不足を自助努力で補うもので、基本は「長期の積立て」です。

運用は、複数の銘柄からなる投資信託と、元本確保が謳ってある定期預金や保険積立て等です。決して株式の短期売買ではありません。

でも、何故か「確定拠出年金」の説明の中で、運用が出て来ると途端に顔が曇る人がいるのです。 自分はともかく、従業員には失敗や損をさせる訳には行かない。

そんなことになったなら、大問題だ。それこそ余計なことはしない方がいい。

今のまま、厚生年金で十分だ．．．と、なります。

既に「企業型確定拠出年金」を導入している会社でもこのロジックがが働くためでしょうか、加入者の多くが元本確保型を選び「確定拠出年金」本来の運用メリットをみすみす捨ててしまっているのはなんとももったいない話です。

“いえ、運用が難しいとお考えでしたなら、定期預金だけの積立てでもよいのですよ。”と言う前に、公的年金を運用しているGPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）の運用報告書を見て頂きます。“国内債券35％、国内株式25％、外国債券15％、外国株式25％の割合で分散運用の結果３％超の成績を維持しています。国の年金をお手本になさっても良いですよね。従業員さんには投資教育の場で誤解のないようご説明します。”

「企業型確定拠出年金」導入の壁はいくつもあります。が、時間をかけてじっくりと取り組み事業主、従業員双方にとってwin winの制度を作り上げて行くのは楽しい作業でもあります。

厚労省が迫る福利厚生制度や職場環境の改革

厚労省は、平均勤続年数や育児休業取得率、有給休暇の取得率、1カ月当たりの平均残業時間など「働きやすさ」開示を迫るようです。

当面は従業員３０１名以上の大企業が対象のようですが、早ければ2020年度にも義務づけられ、ホームページなどで開示しなければ社名を公表するとの力わざの構えです。

「働き方改革」の各論に言及し、職場環境の改善を促し、併せて企業の福利厚生制度の情報開示も必然となります。人手不足が深刻な折、益々「選ばれる会社」にならなければ、人材が確保できなくなる。

就職活動の学生の間では「企業型確定拠出年金」がある会社か否かも会社選びの重要な観点と聞きます。

正に、法定福利厚生制度の次に欲しい福利厚生制度が「企業型確定拠出年金」制度です。

確定拠出年金法では「企業型確定拠出年金」の導入に人数要件はありません。ただ、少人数の導入を受ける金融機関がないのが実状です。

平賀ファイナンシャルサービシズ（株）は、一人でも加入できるSBIベネフィットシステムズの「選択制・企業型確定拠出年金」の導入支援をしております。導入シミュレーショだけでも賜っております。

胴元が同じでは

同じ胴元が、一方では「宝くじ」を奨励し、もう一方で同じく「貯蓄から投資へ」を推奨している。さて胴元が同じなのだから、薦められる側にとっては「宝くじ」も「投資」も中身は５０歩１００歩にみえてくるのは致し方無いのか。すなわち、当たりはずれの世界、運頼み、博打…と言ったところ。

２月９日、日経新聞「大機小機」“預金と賭博の不思議な国”を皮肉と取ってはいけない。宝くじに限らず公営ギャンブルの胴元は名が示す通りお上、慈善事業や民間の収益事業ではない。そうすると「株式投資」も当然その類とみられても仕方がない。“国民に株式投資を促すのであれば、政府は投機と投資の区別を明確にする必要がある。・・・そううえで、国民の意識を正しい投資へと誘導してほしい。”

ＦＸ取引の多くが、仮想通貨取引の６割が日本人とのデーターもあるが、いずれも「投機」。残念なのは、ほとんどの人が「投機」を「投資」と間違った認識をしていることだ。「投資」と「投機」の区別ができなければ、お金は貯まらない。

支出は喜びのために

「消費に痛みを、投資に喜びをですね。」

思わずおぉー、目を覚ます思いです。なるほど、彼の中では投資も消費のうちなのです。大方の人は、手にした収入を「支出」と「貯蓄」に振り分けます。「支出イコール消費」「貯蓄イコール銀行預金」の構図です。ところが、投資が喜びの彼にとっては、投資は支出の一部です。

日々、お金の管理のし方を話しております。私の提案は「支出は消費とリスクマネジメント（保険）」ここが出来なければお金は貯まらないの論法です。でも彼の、支出の中にはリスクマネジメント費用も、楽しみの分の投資も含まれるのです。

ちなみに「投資」の部分は「確定拠出年金」と「NISA」それに近頃覚えた米国株を少々とのこと。う～ん、ありです。

「支出の中に喜びがある、消費は楽しみのために」発想の転換と言うよりはこちらの方が自然なのかも知れませんね。

あれ、お金の整理ができてない

先日思い出したように、銀行預金通帳を記入して来ました。ハタと気がついたのは、これ何だっけ？　定期的に引かれているお金のことです。

ヤフーカード請求140円、ヤフーオークション会費300円、特定営利法人〇〇1,000円、〇〇会費1,000円等々、一つ一つは少額ですが合計するとばかになりません。

全く思い出せない金額や、あれこれって解約したはずなのにまだ引かれてる！なんてものもありました。

その他にも、承知の上でカード決済をしているものや、会費もありますが、いわゆるダラダラと引かれっぱなしのものもあり、こうしてみると本当にチリも積もればの話です。

ほんとにこの支出は必要なのか、勿論スパッと切れるものもありますが、悩やましいのは、義理人情を踏み倒してでも切るべきか迷うものもあります。

始めるときは何事もそれなりに意味があり、納得ずくのことではありますが、やがて自分にとって必要のないことやサービスになったとしたなら、やはり決断した方が良いのかな。

『時間やお金のちょっとした無駄をなくすと、あなたの新しいい挑戦のための投資が出来ます。』う～ん、しみるなぁ。